- 內容簡介
- 退換貨
- 團購說明
- 購物與運費
本書特色
想經營高資產族群客戶卻不得其門而入嗎？
傳統應酬、送年曆、筆記本的經營方式還有用嗎？
你該試試新方法了。
有別於市面上的法律普及書籍
本書不是法律學習的入門書或教科書
而是針對有志為客戶規劃保單需求的保險從業人員量身打造的「工具書」
沒有冗長複雜的法條、判例解說
只專注在讓你了解財富傳承有哪些議題須關注、有哪些工具可以使用
藉由分析利弊得失
進而創造客戶保單規劃需求
知其然，並知其所以然，才能讓你的服務面面俱到，贏得客戶芳心！
作者簡介
詹祐維律師
萬國法律事務所律師
國立臺灣大學法律學士
國立臺灣大學法學碩士
經歷：
臺中律師公會信託委員會委員
金融研訓院家族信託規劃顧問師
不動產經紀人考試及格
陳禾原律師
天策法律事務所主持律師
國立政治大學法律學士
國立政治大學法學碩士（財經法組）
經歷：
萬國法律事務所律師
富盈睿智—台北營運中心講師
鴻聯保險代理人股份有限公司講師
世新大學法學加強課程講師
台北市記帳業職業工會法律顧問
台北市記帳及報稅代理人公會法律顧問
金融研訓院家族信託規劃顧問師
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陳禾原律師．In Your Best Interest.
陳禾原律師部落格 https://lawyerhank.com.tw/
自序
信任是成交的敲門磚，
信任的建立從面面俱到地專業服務開始
隨著經濟快速發展，高資產族群關於財富傳承的需求日益凸顯，為因應市場需求，近年來國內包含金融業、律師、會計師等先進對此的討論頗為熱烈，國內有關財富傳承相關的課程、著作更不在少數。
人人都想搶占高資產客戶的市場，但知易行難，傳統業務開發上，憑藉著熱情、單一專業、交際應酬，或許就能達到不錯的成效，但對這些高資產族群的菁英而言，似乎還不夠，他們在乎的是誰能夠具有通盤的知識，能夠給予規劃的方向並找到適合的資源，讓事情能夠在一個窗口，統一解決。
對於保險業務員來說，這股傳承規劃的風潮，恰恰是一個不可放棄的重要機會，除了保險是國內幾乎人人都會接觸的商品，業務員與客戶間存在長期的信任服務關係外，保險商品更是極為重要的傳承工具。
因此，保險業務員在自身保險專業技能外，如能全面理解傳承規劃工具的基礎知識，對於不同傳承工具，能夠給予適當的介紹與對比，讓客戶瞭解保險商品在傳承規劃工具中的優缺點、使用時機與必要性，同時能說明如何適當搭配如遺囑繼承、生前贈與、信託等不同傳承工具，自更能說服客戶理解並將保險作為傳承規劃一環，同時亦能作為客戶需求的窗口，協助客戶解決疑惑及尋求專業人士處理事務，創造更多價值。
有鑑於此，本書宗旨在從傳承規劃角度切入，以實務的角度結合實際案例及本書作者個人律師執業經驗，聚焦探討各類傳承工具特色及優劣，以及保險商品於傳承規劃之定位，進而凸顯保險商品在傳承規劃中扮演的角色，同時亦介紹目前實務較少注意到的老年財產保護需求，以及企業傳承之規劃。希冀讀者在閱覽完本書後，能夠以更全面的角度為客戶進行初步的傳承規劃說明，建立客戶信任。
本書旨在於綜覽高資產族群常見之傳承需求，以及對應各類傳承工具之特色，進而凸顯保險商品定位，目標成為保險從業人員之工具書，故以深入淺出之文字結合實際案例之方式進行說明，與坊間法學普及書籍較側重法條要件闡述以及法律適用的說明有別，是礙於篇幅、本書目的及文字侷限性，如有說明不周之處，尚祈各位先進海涵，如有相關問題再請隨時與作者聯繫指導。本書第一章、第二章第二、三節及第三章由詹祐維律師主筆，第二章第一、四節及第四章由陳禾原律師主筆。
本書從發想到付梓歷時近一年，兩位作者在繁忙的執業生活之餘，硬是擠出時間進修並相互砥礪討論，終於走到出版的這一步，實是令人感動萬分。本書作者才疏學淺，望各位讀者先進對於本書的野人獻曝不吝賜教。
陳禾原律師、詹祐維律師
2023.9
目錄
自序／i
第一章 通論──傳承工具及保險定位
第一節 知己知彼──客戶常見的傳承困擾 3
第二節 財富傳承工具總覽及概要 13
第三節 別再單打獨鬥了，組建專業團隊打「團體戰」才能贏得客戶信任 24
第二章 善用保險契約滿足客戶的資產傳承需求
第一節 傳統的傳承布局──遺囑、生前處分 31
第二節 合法節省稅捐的利器 52
第三節 傳愛不傳債，善用壽險，預留稅源及支出 87
第四節 富可以過三代──利用保險金分期給付避免子女浪擲千金 109
附論──保險具有「隱藏資產」、「阻絕債務」的功能嗎 113
第三章 實現規劃的必要手段──老年財產保護
第一節 客戶財產保護的需求 122
第二節 意定監護契約 126
第三節 預立醫療決定及醫療代理人制度 140
第四章 如何把賺錢金雞母交給下一代──為你的客戶提前布局企業傳承
第一節 案例與前言 149
第二節 股權預作規劃，以免兄弟鬩牆 154
第三節 用企業法律顧問、責任保險為企業建置雙重防火牆，將「金雞母」留給接班人 163
第四節 用雇主責任險、商業綜合責任保險為企業建置第二道防火牆 170
1、新學林網路會員所購買的商品均享有取貨7天的鑑賞期﹝包含國定假日、例假日﹞，退貨之商品必需於取貨7天內辦理，否則恕不接受退換貨。
2、依照消費者保護法規定，凡消費者於網站購物均享有7天商品鑑賞期，但是在門市取貨則不在此規範內，因為門市取貨可當場檢視商品，所以不符合消費者保護法第19條7日猶豫期規定。唯需注意辦理退貨商品需保留完整外包裝、附件、外盒等等，才可辦理退貨。
3、如欲退貨，請在鑑賞期內將商品寄回，每張訂單限退一次。
4、鑑賞期非試用期，若您收到商品經檢視後有任何不合意之處，請立即依照退貨規定辦理退貨
5、除非您收到的書與訂單不符，否則該筆交易已完成，無法再退、換書。
6、若收到的書籍有缺頁、破損、倒裝，請寄回更換。應更換之書籍已無庫存時，您可選擇全額退款，或更換其他新學林經銷之圖書並補、退差價。
7、新學林法學雜誌訂戶，若中途退訂，退還剩餘書款計算方式=已繳書款-實際寄發書金額(以每本定價460元計算)-基本手續費200元(含人工處理費、金流手續費等)。詳細退款方式以網路書店公告為準
8、若需退款，作業時間約十四個工作天。
9、函授退換貨請依照「函授退費說明辦理」。
10、電子書、期刊、雜誌依《消費者保護法》第19條第二項『通訊交易解除權合理例外情事適用準則』，非因無內容或無法使用之狀況，即無法退換貨。
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一、購物說明
1.本站商品出貨一律是最新版本。
2.一般書籍
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(2)當日訂單指每日中午12點前付款完成的訂單，每日中午12點以後付款完成的訂單，則視為隔天訂單(不含例假日)。
(3)一般情形下，我們於確認訂單並收到款項後3-4個工作天（不含例假日）內為您辦理出貨事宜，出貨依照付款時間順序，並配合物流公司運送安排，無法由會員指定包裹的寄送日期及物流公司。連假後、開學季、書展期間，訂單出貨會有所延遲，約需7-10個工作天，實際出貨時間仍將依訂單量調節。
3.預購、調貨、加刷書籍須知
若您所購買的書籍中包含「即將出版」的預購書籍與「目前已經出版」的調貨､加刷書籍，預購商品與調貨、加刷書籍會與現貨書籍一起寄出，購買前請務必確認是否可以等待，如欲分開出貨，需另再加收80元運費(海外地區運費另計)。
4.任選活動組套出售的優惠商品（如：任選x本x折、滿額加購 / 贈品...等活動），建議與其它商品分開下單，以獲得最快的取貨速度。
5.已顯示「缺貨」的商品(包含少量提供、絕版商品)，暫時無法提供會員購買。建議您可點選商品頁面右方「鈴鐺按鈕」，加入「可訂購時通知我」，當商品為正常供貨，新學林將以EMAIL通知您。
6.外版書
一般約7~14個工作天左右，建議把外版書與其它商品分開下單，以獲得最快的取貨速度。
7.海外地區
(1)海外地區由於寄送方式、航運、海運清關時間不穩定，可能造成航班及清關時間延誤，如有延誤到貨情形，請見諒。 付款方式僅提供信用卡線上付款。
(2)各國依商品種類及價值核訂關稅與附加費用，若海關核定需支付進口關稅，則需由收貨人自行支付。
(3)跨國運送作業繁複，故不提供海外退換貨服務，出貨前我們皆會細心檢查及包裝，請您安心訂購。
(4)商品出貨後，即無法修改寄送位址、收件人等資料。
(5)運送注意事項
請提供護照英文全名/本名，若因為收件資訊不正確無法配送且無人簽收，導致包裹退回我們將直接取消整筆訂單。
被退回之包裹僅會以購物金方式歸還商品金額 ( 運費一律不歸還 )，作業完成後也會以e-mail方式通知您，若需重新寄送包裹，需自行負擔運費。
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函授教材以貨運或掛號方式寄送。一般情形，若是已開課課程，首次寄送教材會於完成付款後約4個工作天出貨（不含例假日），並且依當時的課程進度寄送相關教材；若是尚未開課科目，將依照開課時間寄送相關教材。
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10.電子書、期刊、雜誌
依《消費者保護法》第19條第二項『通訊交易解除權合理例外情事適用準則』，非因無內容或無法使用之狀況，即無法退換貨。
11.您可至【會員專區】>【訂單管理】，查詢商品寄送進度，實際送達時間則須視本公司作業流程及物流配送進度而定。若遇節慶假日（大檔期），或其他不可抗力之因素，則可能造成物流延遲配送。
12.商品出貨後，即無法修改寄送地址、收件人等資料，請您送出訂單前，務必確認您的訂單資料為正確，以保障您的權益。若您原本的地址無法成功投遞，包裹將會被退回，並以EMAIL方式通知會員，若要再次寄送，需補80元運費（海外地區運費另計，不得與其他訂單合併寄送），當您完成補繳運費，我們將盡速安排補寄事宜。
13.如有發票相關問題，請與客服部聯繫，逾期恕不受理。客服部：02-27001808分機24；電子信箱：law@sharing.com.tw
二、取消訂單
1.訂單成立後，遇有修改付款方式、訂購商品、金額及數量等情況，必須請您申請取消訂單，重新訂購。申請取消訂單的流程：【訂單管理】>【訂單編號】>【我要詢問】>【取消訂單】，客服將為您取消原訂單，如原訂單已完成付款，直接進行後續退費流程；您也可以選擇來電或LINE、EMAIL的方式進行取消訂單。客服部：02-27001808分機24；電子信箱：law@sharing.com.tw。
2.會員選擇門市取書，請於訂單成立後7日內來電(或LINE)預約取書日，未於約定日取書，訂單將為您保留3日，逾期將自動取消訂單。
3.若為任選活動而組套出售的優惠商品（如：任選x本x折、滿額加購 / 贈品...等活動），不可單品取消、退貨，需整筆一併取消。
三、運費說明
1.宅配到府：貨運單筆訂單金額滿1000元，可享免運乙次，未滿則加收80元（台灣本島、離島皆同）。符合單筆訂單免運資格者，若要分批出貨，每次則須收取80元運費。
如遇收件人未收件，導致包裹被退回的情況，新學林將以EMAIL方式通知會員；若要再次寄送，收件人需補80元運費（海外地區運費另計，不得與其他訂單合併寄送），當您完成補繳運費，我們將盡速安排補寄事宜。
2.新學林門市取貨：免運。
註：若遇活動檔期，訂單處理費用(運費/郵資)將依照活動優惠標準調整，不另行公告請參考活動網頁。
四、本公司保留隨時修改、終止變更商品之權利。修改後之商品內容將於本網頁更新，恕不另行通知。
五、如有未盡事宜，本公司保有調整及最終解釋權之權利。
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三、運費說明
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